Топ-100 Сказочный депозит. Пять мифов о банковских вкладах | Карьера и Бизнес
Главная » Личные деньги » Сказочный депозит. Пять мифов о банковских вкладах

Сказочный депозит. Пять мифов о банковских вкладах





Россияне хранят в банках триллионы рублей. Сейчас открыть вклад можно в пару кликов в мобильном банке. Стартовая сумма может быть любой, срок вклада — тоже, накопления застрахованы. С этой точки зрения депозиты — действительно понятный и простой инструмент. Но даже они обросли мифами. 

«Ставки по депозитам не покрывают инфляцию»

Доходность вкладов зависит от разных факторов — срока размещения средств, возможности пополнения и снятия, неснижаемого остатка и общей суммы, говорит директор по стратегическим коммуникациям финтех-платформы Дмитрий Дригайло. 

Процентные ставки по вкладам зависят от текущей ключевой ставки Центрального банка РФ. На последнем заседании ее подняли до 5,5%, а на следующем, вероятно, еще повысят. Глава регулятора Эльвира Набиуллина не исключала, что ставку могут повысить на целый процент. В основном предложения коммерческих банков по вкладам крутятся в районе ключевой ставки Центробанка. То есть даже если ставку повысят до 6,5%, проценты по депозитам будут на том же уровне. А это столько же, на сколько с начала года выросли потребительские цены. Выходит, что доходность по вкладам не покрывает инфляцию? На самом деле нет.

Во-первых, темпы роста потребительских цен могут замедлиться. Так, по сообщениям СМИ, в правительстве обсуждаются меры по снижению цен на плодоовощную продукцию. Да и летом картошка, капуста, морковь, свекла, яблоки и прочее обычно дешевеют, инфляция замедляется.

Во-вторых, в рамках маркетинговых акций банки предлагают новым клиентам депозиты с высокими ставками (выше инфляции). Перед тем как отнести сбережения в знакомый банк, рекомендуем изучить условия финансовых учреждений, в которых вы еще не хранили деньги. 

«Все вклады застрахованы»

Банк может остаться без лицензии. Это страховой случай, к делу подключается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно вернет накопления, но не в полном объеме, а только 1,4 миллиона рублей (включая начисленные проценты). Если вы хранили в одном банке, но на разных счетах, допустим, 2 миллиона рублей, АСВ компенсирует лишь 1,4 миллиона.

«Поэтому мы не советуем держать в одном банке сумму, превышающую размер страхового покрытия. Диверсифицируйте накопления, не складывайте все монеты в одну копилку», — подсказывает Дригайло.


Бах – и девальвация! Куда вложить семейные сбережения, чтобы их не потерять
Подробнее

«Валютные вклады невыгодны» 

Отношение соотечественников в накоплениям в иностранной валюте неоднозначно. С одной стороны, по данным исследования банка «Русский стандарт», граждане стали чаще менять валюту, но на меньшие суммы: за год средний чек снизился почти на треть.

С другой стороны, по данным исследования банка «Открытие», порядка четверти россиян сбережения в валюте считают невыгодными.

Тем не менее, по данным Центрального банка РФ, на вкладах и счетах в иностранной валюте соотечественники хранят кругленькую сумму: 91,5 миллиарда долларов. 

Ставки по депозитам в долларах или евро заметно ниже рублевых ставок. По словам Дригайло, они зависят от ставок национальных регуляторов: Федеральной резервной системы США (если речь о долларовых вкладах) и Европейского центрального банка (если речь о вкладах в евро). «Как правило, доходность вкладов в долларах немногим больше,  чем в евро. До 1,5% годовых против 0,1 и даже 0,01% годовых. На фоне рублевых вкладов валютные выглядят не так привлекательно, однако долларовые вкладчики уже не так привязаны к отечественной инфляции и слабеющему рублю и могут заработать не столько на процентной ставке, сколько на изменении курса валют. Также важно понимать, что в долгосрочной перспективе доллар всегда крепчает по отношению к рублю, а вот евро порой лихорадит из-за политических процессов. Поэтому в долгосрочной перспективе из этой пары лучше выбирать доллар», — поясняет эксперт.

«При отзыве лицензии валютный вклад вернут в валюте»

Вклады в иностранной валюте тоже застрахованы АСВ. Здесь действует  то же правило: не храните на вкладе суммы, превышающие размер страхового покрытия.

Но есть один важный момент: в случае отзыва лицензии у банка, где вы хранили доллары или евро, расчет компенсации будет все равно в рублях по курсу на момент отзыва банковской лицензии. И если получится так, что доллар или евро подешевеет в тот день, когда финансовая организация осталась без лицензии, вы потеряете деньги.


Игры в ставки. Как понять, что банк обманывает с вкладом?
Подробнее

«Банк не может снизить ставку по вкладу»

Есть мнение, что проценты по депозиту не меняются, что бы там ни происходило с ключевой ставкой. Да, но если это условие прописано в договоре. Некоторые же банки предлагают клиентам вклады с плавающими ставками (они зависят от самых разных факторов: от той же ключевой ставки до курса рубля) и меняют их по своему усмотрению. Разумеется, не в пользу вкладчика. Не рекомендуем класть деньги на депозит с плавающей ставкой.

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Comments links could be nofollow free.